Comparatif des meilleures banques en ligne

Boursorama est l’une des banques en ligne les plus populaires grâce à ses tarifs attractifs. En réalité, la plupart des opérations courantes sont gratuites, et celles qui sont payantes sont parmi les moins chères du marché. L’offre de Boursorama est ainsi avantageuse, notamment grâce à une carte bancaire gratuite particulièrement intéressante : la carte Ultim accessible sans condition de revenu.

L’inscription à Boursorama, comme chez les autres banques en ligne, se fait très simplement et rapidement. En revanche, il a fallu attendre une vingtaine de jours après l’inscription avant de recevoir notre carte bancaire ainsi que nos identifiants. Il ne faut pas être pressé.

L’application est également très soignée et dispose d’un bon nombre de fonctionnalités pratiques en plus d’une prise en compte de nombreux systèmes de paiement mobile (Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, etc.)

Hello Bank fait partie des très bonnes banques en ligne, car elle comporte plusieurs avantages. Déjà, la tenue de compte est gratuite, avec très peu de frais dès lors que l’utilisateur gère ses comptes depuis l’application mobile plutôt que d’appeler un conseiller. L’application est d’ailleurs bien conçue : elle est claire et facile à utiliser. On regrette cependant le manque d’originalité dans les fonctionnalités proposées.

En tant que filiale de la BNP Paribas, Hello Bank peut s’appuyer sur le réseau d’agences physique du groupe pour autoriser ses clients à déposer facilement des chèques et des espaces. Une simplicité plutôt rare dans l’univers des banques en ligne.

Récemment, Hello Bank a ajouté deux nouvelles offres à son catalogue : Hello One et Hello Prime. Celles-ci ressemblent beaucoup aux offres des néobanques, avec une carte gratuite sans condition de revenus, paiement gratuit à l’étranger et affichage en temps réel des opérations depuis son smartphone.

Dans notre cas, nous regrettons le délai plus important que la concurrence entre la création du compte et la réception de la carte bancaire.

Au vu du niveau de service, on pourrait presque imaginer Fortuneo comme une banque classique. Elle cultive pourtant son écosystème en ligne par une philosophie basée sur l’accessibilité, l’absence de frais cachés et une facilité à l’inscription et la mise en place des comptes. Il faut cependant avoir en tête que la banque se destine à une catégorie socioprofessionnelle assez aisée, les paliers les plus avantageux étant réservés aux clients les plus fortunés malgré un prix très compétitif. Fortuneo a le mérite de proposer un large panel d’options de cartes bancaires et quelques produits bancaires très intéressants pour qui souhaite en faire sa banque principale. On note toutefois une application vieillissante et l’absence de certaines fonctionnalités courantes et spécifiques qui pourraient en dissuader certains.

Revolut est avec N26 l’une des banques les plus représentatives de ce qu’est une néobanque. Moderne, entièrement disponible sur mobile et totalement gratuite, y compris à l’étranger dès l’offre Standard, c’est aujourd’hui indéniablement l’une des meilleures néobanques. Son principal avantage par rapport à sa concurrente N26 est son système « top-up » pour ajouter des fonds depuis son compte bancaire principal grâce à sa carte bancaire principale. C’est particulièrement pratique à l’étranger puisque le « top up » se fera en euro, et donc sans frais change. Cette fonctionnalité en fait une carte secondaire idéale pour les déplacements hors zone euro.

Par ailleurs, Revolut propose de nombreuses fonctionnalités intéressantes est innovantes comme la possibilité d’échanger des cryptomonnaies comme le Bitcoin ou d’acheter des actions (américaines) très facilement. L’absence de services bancaires plus traditionnels, notamment au niveau des produits d’épargne, la rend toutefois moins à propos en tant que compte principal sur lesquels vos revenus seraient domiciliés.

SG (Société Générale) fait partie des banques traditionnelles qui permettent de s’inscrire en ligne, en complément des agences physiques. La procédure d’inscription se termine par une visioconférence avec un téléconseiller. C’est un peu contraignant, mais l’ouverture de compte a l’avantage d’être rapide.

SG (Société Générale) propose l’une des meilleures offres chez les banques traditionnelles, même si elle souffre de la concurrence avec les banques en ligne gratuites. Néanmoins, l’offre Sobrio de SG (Société Générale) à partir de 6,90 euros par mois propose de nombreux services (assurances, épargnes, etc.) auxquels il est possible de souscrire grâce à un conseiller attitré ou aux nombreuses agences. Il est toutefois dommage que l’usage de la carte bancaire à l’étranger soit si cher.

L’application de SG (Société Générale) regorge de fonctionnalités. Il y en a tellement que cela vient même entacher l’ergonomie de celle-ci. Elle offre néanmoins un niveau de contrôle élevé sur sa carte et ses comptes. Les cartes de SG (Société Générale) sont également compatibles Paylib et Apple Pay (sauf pour les Mastercard).

BforBank est une banque intéressante puisqu’elle propose les mêmes tarifs que les meilleures banques en ligne. Ainsi, la tenue de compte est gratuite et les frais sont nuls pour la plupart des opérations communes. BforBank propose également deux cartes bancaires gratuites : la Visa Classic dès 1200 euros de revenu net mensuel et la Visa Premier dès 1 600 euros nets de revenu mensuel. Cette dernière est l’une des cartes Gold les plus accessibles parmi les banques en ligne. Toutefois, la carte doit être utilisée au moins 3 fois par trimestre pour être totalement gratuite.

Le fonctionnement de BforBank est tout à fait classique et sans surprise. Il n’y a pas de véritables particularités qui la font sortir du lot. Son application est elle aussi classique, mais elle a le mérite d’être lisible et moderne. En revanche, nous regrettons l’absence de Google Pay même si Apple Pay a déjà fait son apparition côté paiement mobile.

Orange Bank est la néobanque de l’opérateur télécom historique. Elle propose des services équivalents à ses concurrents, à savoir une tenue de compte gratuite, des paiements et retraits gratuits en zone euro et un affichage en temps réel des transactions. Surtout, Orange Bank dispose d’avantages conséquents qui sont plutôt rares chez les néobanques, comme les crédits à la consommation, un livret rémunéré à hauteur de 0,3 % et la possibilité d’avoir un chéquier.

En revanche, la carte bancaire gratuite d’Orange Bank doit être utilisée au minimum 1 fois par mois pour ne pas avoir à s’affranchir de frais qui s’élèvent à 5 euros. L’offre gratuite ne peut donc pas donc être utilisée comme une carte dormante que l’on utilise seulement à l’étranger ou en cas de besoin. Surtout qu’elle comprend également des frais (2 % du montant) lors des paiements en devises étrangères, ce que des établissements concurrents n’ont pas.

Monabanq est une banque en ligne un peu particulière : elle est forcément payante, mais sans condition de revenus. Elle est ainsi accessible aux personnes sans revenus réguliers, à condition qu’ils s’acquittent du coût d’entrée de 2 euros par mois minimum, selon les offres. Une particularité qui peut trouver son public, mais qui peut aussi éloigner de potentiels utilisateurs avec des revenus suffisants pour avoir une carte premium gratuite dans d’autres banques comme Boursorama ou Fortuneo.

L’application a le mérite d’être complète, et de proposer des fonctionnalités pratiques au quotidien. On y trouve par exemple un simulateur d’épargne, ou encore une carte des distributeurs CIC à proximité. En revanche, Google Wallet manque à l’appel et c’est dommage en 2023.

Les frais de Monabanq lors des paiements et retraits hors zone euro sont un peu plus chers que la moyenne avec l’offre classique à 2 euros par mois. Les offres premium sont plus généreuses sur ce point, mais elles démarrent à 6 euros par mois.

Il est difficile de ne pas recommander N26 tant l’offre gratuite est intéressante. L’inscription se fait en quelques minutes, et la carte bancaire arrive à votre domicile dans les jours suivants. Avec celle-ci, il est possible de régler des transactions sans frais, dans toutes les devises. Concernant les retraits, la carte gratuite permet d’en faire cinq par mois et les frais s’élèvent à 1,7 % pour les retraits en devises étrangères. Ces frais ne s’appliquent pas pour les cartes payantes de N26 : N26 You et N26 Metal.

L’application de N26 est également très bien conçue. Elle est très lisible et agréable à utiliser. Elle affiche les transactions en temps réel garantissant ainsi un suivi parfait des dépenses quotidiennes.

Que ce soit lors de voyages seulement, ou bien au quotidien, l’offre de N26 est très satisfaisante. Elle peut être utilisée très ponctuellement, puisqu’il n’y a pas de frais d’inactivité. En revanche, les cartes N26 sont difficilement recommandables en compte principal puisque l’IBAN est allemand. Cela apporte son lot de désagréments, comme l’impossibilité de l’utiliser comme source de prélèvements automatiques pour un fournisseur d’énergie ou d’accès à Internet.

Auparavant simple application de transfert d’argent, Lydia est aujourd’hui devenue une véritable application bancaire avec une offre à part entière. Lydia dispose de deux offres payantes même si son accès est entièrement gratuit que ce soit pour l’échange d’argent rapide ou pour disposer d’un véritable compte avec carte bancaire à la clé. Lydia met l’accent sur ses nombreuses fonctionnalités comme la possibilité d’investir dans des actions d’entreprises, dans la cryptomonnaie ou dans les métaux précieux ; sans oublier le Cashback ou les prêts à la consommation.

Son application est très complète et après un temps d’adaptation il est tout à fait possible de l’utiliser comme un compte subsidiaire de choix, d’autant plus que tous les IBAN délivrés sont français.

L’offre de Ma French Bank est particulière. D’abord, il s’agit de la seule néobanque qui permet à l’utilisateur de souscrire dans une agence physique : les bureaux de poste. Il est également possible de le faire en ligne. Ensuite, Ma French Bank ne propose qu’une seule offre, affichée au prix de 2 euros par mois. Celle-ci donne accès à une carte Visa Internationale, qu’il est possible d’utiliser à l’étranger sans aucuns frais.

L’application mobile comprend des services avancés et pratiques, tels que l’affichage des comptes en temps réel ou les virements par SMS. Toutefois, pour son prix, il est dommage que Ma French Bank ne permette pas aux utilisateurs de déposer des chèques ou des espèces dans les bureaux de poste.

Finalement, Ma French Bank souffre de la comparaison avec la concurrence. Des néobanques comme N26 ou Revolut proposent des services équivalents et gratuitement. Tandis que les banques en ligne disposent de davantage de services et de produits financiers, parfois gratuitement (Boursorama Ultim, Fosfo de Fortuneo, etc.) ou alors au même prix (Monabanq).

Nouvelle dans le monde des néobanques accessibles en France, Vivid commence à se construire une place de choix parmi les meilleures banques du genre. Son offre se spécialise surtout dans les nouveaux usages bancaires comme le cashback permettant d’obtenir à chaque achat un pourcentage de la somme vous est rendu ! Mais elle vise surtout les amateurs d’épargne grâce à son système de « Pocket », des sortes de sous-comptes personnalisés dans lesquels on peut organiser ses dépenses et ses retours sur investissement.

Cette dernière partie fait véritablement la grande différence puisque Viivo fait aussi office de plateforme d’investissement que ce soit en action d’entreprise (EFT), en cryptomonnaies et même en métaux précieux.

Vivid dispose d’une offre accessible gratuitement, mais l’offre Prime donne accès à une plage de bonus plus large dans tous les domaines. Il faut tout de même garder en tête que Vivid ne délivre pour le moment que des IBAN allemands et qu’aucune assurance qu’elle venant de la banque elle-même ou de l’organisme VISA n’est proposée à ses clients, ce qui fait de la néobanque une offre plus attractive dans le cadre d’un compte secondaire.

L’offre de Nickel est assez particulière. D’abord, il s’agit de la seule néobanque qui demande à l’utilisateur de se rendre chez son buraliste pour valider l’ouverture du compte et obtenir sa carte. Nickel propose 3 offres, dont la standard demande 20 euros de cotisation par an.

L’application mobile comprend des fonctionnalités avancées et pratiques, telles que l’affichage des comptes en temps réel ou les virements par SMS à l’international. Elle offre même la possibilité d’encaisser ses chèques sans passer en agence.

Finalement, Nickel ne souffre pas de la comparaison avec la concurrence avec d’autres néobanques tant son offre diffère. Elle ne propose certes pas de services équivalents, mais mise sur la facilité de mise en place du compte, sans discriminations et à très bas prix. On peut cependant lui reprocher son manque de produits bancaires d’intérêt et l’absence de paiements mobiles comme Google Pay ou Apple Pay.

Bunq propose d’abord une offre pensée pour les voyageurs avec une absence de frais de tenue de compte, pas de frais sur les paiements à l’étranger et une plateforme communautaire complète pour obtenir les meilleurs bons plans à travers le globe. Autre bon point, l’ouverture d’un compte est ultra rapide et la banque s’engage à planter des arbres sur les multiples activités bancaires de ses clients.

Malgré tout le tableau n’est pas tout blanc. Par exemple, il faut compter sur la présence de frais sur les retraits, que ce soit en France ou à l’étranger. On peut aussi pester sur l’application qui manque cruellement de clarté sur sa multitude de fonctionnalités, en plus de proposer une traduction incomplète.

Bunq est donc une néobanque un peu à part qui mériterait de clarifier son offre en plus de rendre son application plus pratique.

La Banque Postale a l’avantage d’être l’une des banques traditionnelles les moins chères du marché. Elle se repose également sur un grand nombre d’agences physiques, ce qui permet d’accéder rapidement à un conseiller partout en France.

Même s’il s’agit d’une banque traditionnelle économique, elle souffre de la concurrence avec les banques en ligne qui proposent des offres complètes et gratuites. En effet, la formule de compte comprenant une carte Visa Classic est facturée 6,60 euros par mois à La Banque Postale. Les frais lors des paiements et retraits à l’étranger sont élevés, il vaut mieux alors éviter de voyager avec cette banque.

Enfin, bien que l’application soit claire et simple à utiliser, elle est encore en retard par rapport à ce que peut proposer la concurrence.

Anciennement nommée Crédit Lyonnais, LCL est l’une des grandes banques françaises. Elle propose un bon nombre de cartes bancaires, dont la plus basique est accessible à 2 euros par mois. En revanche, les cartes premium comme la Visa Premier sont plutôt chères, à partir de 142 euros par an. Un prix élevé qui ne donne même pas accès à la gratuité des frais à l’étranger, comme c’est le cas chez les banques en ligne.

LCL dispose néanmoins d’une application mobile agréable à utiliser. Elle est claire et ergonomique, mais elle reste pauvre en fonctionnalités avancées. Du côté des paiements mobiles, LCL est compatible avec Apple Pay et Paylib.

L’avantage de LCL se trouve dans la pléthore de produits financiers et de services qu’elle propose. Du crédit immobilier à l’assurance vie en passant par l’assurance habitation, il y en a pour tous les profils.

Helios est une néobanque née très récemment dont la philosophie se tourne autour de la protection de l’environnement. Cela passe par des engagements sur la dépollution de l’écosystème bancaire et l’investissement vert. La banque propose même une carte en bois issue de forêts 100 % renouvelables. Mais si l’idée est louable, on est encore sceptique sur le concret, Helios étant tributaire de SolarisBank, une plateforme Baas dont les investissements vont ç l’encontre des idéaux de la banque.

L’offre bancaire d’Helios est également très limitée avec une absence notable de services pourtant bien présents chez d’autres néobanques : Gestion de découvert, chéquier, livrets, etc. La banque ne propose qu’un seul compte courant décliné en offre jointe ou jeune (- de 23 ans). Il y a également qu’un seul moyen d’alimenter son compte à partir d’une autre banque : le virement manuel, ce qui peut être pénible au quotidien.

Enfin même si l’application et le service client sont de qualité, la banque n’est pas encore compatible avec les le paiement mobile (Google Pay et Apple Pay principalement) ce qui peut encore être un frein à son adoption pour une large clientèle.