Comparatif des meilleures banques en ligne

La banque la moins chère
La meilleure banque en ligne
La banque la plus moderne
Smartphones

Comment bien choisir sa banque en ligne

Banque en ligne, néobanque, banque traditionnelle… il devient difficile de faire la différence entre ces établissements. C’est pour cela que notre comparateur de banques en ligne existe. Il comprend un tableau synthétique permettant de facilement comparer les banques, un test pour chacune des prestations, ainsi qu’une série de questions-réponses pour déterminer quelle est la meilleure banque du moment.

Filtres
Boursorama Banque
Banque en ligne
Logo pourBoursorama Banque

Tarification avantageuse et transparente

Offre très complète pour une banque en ligne

Garanties et assurance Visa

Produits bancaires nombreux

Très bonne application

Mise en place du compte un peu longue

Toujours pas de prise en compte des cryptomonnaies

Conditions d'entrée

Aucune condition de revenu demandée pour l’offre de base
Dépôt de 50 € à l’ouverture du compte pour la Welcome, 300 € pour la Ultim
Avoir 18 ans ou plus et pouvoir justifier de son identité

Jusqu'à 130 € offerts pour l'ouverture d'un compte avec le code BRSMOV130

Découvrir l'offre Boursorama Banque

Cartes bancaires proposées

Basique
Welcome Gratuite sans condition de revenu
Confort
Ultim Gratuite sans condition de revenu
Premium
Metal 9,90 €/mois
Autre

Type d'usage

Compte principal
Compte secondaire
Compte commun
Compte pour voyager

Conditions de gratuité

vpn
  • Cartes Welcome et Ultim gratuites sans condition de revenu
  • Effectuer au moins une transaction par mois avec la carte bancaire

Frais supplémentaires

vpn
  • Frais de 1,69 % sur les transactions en devises étrangères (sur offre Welcome)
  • Opérations effectuées manuellement par un conseiller : 5 € (gratuite si en ligne)
  • Taux d’intérêt pour découvert autorisé (agios) : 7 %
  • Taux d’intérêt pour découvert non autorisé (agios) : 16 %

Services exclusifs / autres

vpn
  • Intégration de ses comptes à Google Assistant
  • Coffre-fort pour stocker automatiquement ses différents relevés (banque, EDF, Impôts)

Fonctionnalités de l'application

  • Catégorisation des dépenses automatiques
  • Possibilité d’ajouter des tags, des notes, des documents ou de surligner toutes les opérations bancaires
  • Gestion du budget avec graphiques dans l’application (Wicount)
  • Gestion en temps réel de sa carte bancaire (plafond de paiement, paiement sans contact, verrouillage et opposition)
  • Authentification biométrique (empreintes digitales, Face ID)
  • Chatbot pour poser des questions sur les différents services de Boursorama

Paiement mobile

Jusqu'à 130 € offerts pour l'ouverture d'un compte avec le code BRSMOV130

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Plus de caractéristiques
Hello bank!
Banque en ligne
Logo pourHello bank!

Tenue de compte gratuite

Une banque en ligne qui profite du réseau d'agences BNP Paribas

L'application est agréable à utiliser

Délai important entre la création du compte et la réception de la carte

Pas de gestion de cryptomonnaie

Pas de programme de cashback

Conditions d'entrée

Aucune condition de revenu demandée pour l’offre de base
Justifier d’un revenu de 1 000 € pour l'offre Hello Prime
Avoir 18 ans ou plus, et pouvoir justifier de son identité

Jusqu'à 80 € offerts pour l'ouverture d'un compte

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Cartes bancaires proposées

Basique
Carte Visa Hello One Gratuite sans conditions de revenus
Confort
Carte Visa Hello Prime 5 €/mois dès 1 000 € de revenus
Premium
Autre

Type d'usage

Compte principal
Compte secondaire
Compte commun
Compte pour voyager

Conditions de gratuité

vpn
  • Une offre de base accessible gratuitement sans condition
  • Justifier d'un revenu de 1 000 € ou plus pour Hello Prime

Frais supplémentaires

vpn
  • Opérations effectuées manuellement par un conseiller : 5 € (gratuite si en ligne)
  • Taux d'intérêt pour découvert autorisé (agios) : 8 %
  • Taux d'intérêt pour découvert non autorisé (agios) : 18,4 %

Services exclusifs / autres

vpn
  • Dépôts d'espèces et de chèques dans les agences physiques BNP Paribas
  • Affichage des transactions en temps réel sur les offres Hello One et Hello Prime

Fonctionnalités de l'application

  • Catégorisation des dépenses automatiques, ou non
  • Authentification biométrique (empreintes digitales, Face ID)
  • Gestion en temps réel de sa carte bancaire (plafond de paiement, paiement sans contact, verrouillage et opposition)
  • Chatbot pour poser des questions sur les différents services d'Hello bank!

Paiement mobile

Jusqu'à 80 € offerts pour l'ouverture d'un compte

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Plus de caractéristiques
Fortuneo
Banque en ligne
Logo pourFortuneo

Tenue de compte gratuite

Banque et bourse au même endroit

Paiements en devises (presque) toujours sans frais

Application vieillissante et fonctionnalités manquantes

1er versement de 300 €

L'offre MasterCard de base sans intérêt

Conditions d'entrée

Aucune condition de revenu demandée pour l’offre de base (mais des justificatifs de revenus sont nécessaires)
Avoir 18 ans et pouvoir justifier de son identité
Dépôt de 300 € à l’ouverture du compte

Jusqu'à 150€ offerts avec une carte Gold CB Mastercard

Découvrir l'offre Fortuneo

Cartes bancaires proposées

Basique
Mastercard Fosfo Pas de condition de revenu
Confort
Mastercard Gold À partir de 1 800 € de revenus nets
Premium
Mastercard World Elite À partir de 4 000 € de revenus nets
Autre
American Express Classic, Gold et Platinum

Type d'usage

Compte principal
Compte secondaire
Compte commun
Compte pour voyager

Conditions de gratuité

vpn
  • Effectuer une transaction par mois, sinon 3 €
  • Justifier d'un revenu net de 1 800 € par mois pour Mastercard Gold
  • Justifier d'un revenu net de 4 000 € par mois pour Mastercard World Elite

Frais supplémentaires

vpn
  • Frais de 1,94 % sur les transactions en devise étrangère (Mastercard Classic uniquement)
  • Opérations effectuées manuellement par un conseiller : 5 € (gratuite si en ligne)
  • Taux d’intérêt pour découvert autorisé (agios) : 7 %
  • Taux d’intérêt pour découvert non autorisé (agios) : 16 %

Services exclusifs / autres

vpn
  • Outils bourses et placements très complets
  • Cartes American Express
  • Affichage des transactions en temps réel sur l'offre Fosfo
  • Personnalisation du code confidentiel de la CB

Fonctionnalités de l'application

  • Cartes bancaires virtuelles
  • Onglet Bourse dédié
  • Localisation des distributeurs de billets
  • Gestion des plafonds de paiements et opposition de la carte bancaire

Paiement mobile

Jusqu'à 150€ offerts avec une carte Gold CB Mastercard

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Plus de caractéristiques
Orange Bank
Néobanque
Logo pourOrange Bank

Tenue de compte gratuite

Chéquier disponible, et envoi gratuit

Accessible à tous et sans justification de revenus

Les services d’une vraie banque

IBAN français

Une carte gratuite (carte standard) qui devient payante (2 €) si inactive

Pas de compte joint

Carte bancaire qui ne fonctionne pas dans certains cas (caution, réservation)

Conditions d'entrée

Dépôt de 50 € à l’ouverture du compte
Avoir 18 ans et pouvoir justifier de son identité

Jusqu’à 100 € offerts pour l'ouverture d'un compte avec carte Premium

Découvrir l'offre Orange Bank

Cartes bancaires proposées

Basique
Carte Mastercard Standard Gratuite à partir de 1 paiement/ retrait par mois
Confort
Premium
Carte Mastercard Premium 4,99€/mois pendant 6 mois
Autre

Type d'usage

Compte principal
Compte secondaire
Compte commun
Compte pour voyager

Conditions de gratuité

vpn
  • Effectuer 1 transaction par mois (sinon 2 €/mois)

Frais supplémentaires

vpn
  • Frais de 2 % sur les transactions en devises étrangères (avec la carte standard)
  • Taux d’intérêt pour découvert autorisé (agios) : 8 %
  • Taux d’intérêt pour découvert non autorisé (agios) : 16 %
  • Opérations effectuées manuellement par un conseiller : 5 € (gratuite si en ligne)

Services exclusifs / autres

vpn
  • Pas de justificatif d’identité à montrer si vous êtes déjà client Orange
  • Prime supplémentaire quand vous êtes client Orange
  • Chéquier compris dans l’offre de base

Fonctionnalités de l'application

  • Gestion en temps réel de sa carte bancaire (plafonds de paiements, paiement sans contact, verrouillage et opposition)
  • Catégorisation des dépenses automatiques
  • Affichage des transactions en temps réel dans l’application
  • Modification du code de carte à tout moment

Paiement mobile

Jusqu’à 100 € offerts pour l'ouverture d'un compte avec carte Premium

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Plus de caractéristiques
N26
Néobanque
Logo pourN26

Tenue de compte, retraits et paiement à l'étranger gratuits

L'application est lisible et agréable à utiliser

Accessible sans condition de revenu

IBAN allemand

Seulement 3 à 8 retraits d’espèces gratuits mensuels

Carte à autorisation systématique

Conditions d'entrée

Avoir 18 ans ou plus et pouvoir justifier de son identité
Posséder un téléphone iOS ou Android compatible avec l'application N26

Ouverture de compte gratuite

Découvrir l'offre N26

Cartes bancaires proposées

Basique
N26 Gratuite
Confort
N26 You 9,90 €/mois
Premium
N26 Metal 16,90 €/mois
Autre

Type d'usage

Compte principal
Compte secondaire
Compte commun
Compte pour voyager

Conditions de gratuité

vpn
  • Accessible gratuitement sans conditions

Frais supplémentaires

vpn
  • 5 retraits gratuits/mois, puis 2 € par retrait
  • Commission de 1,7 % pour les retraits d'espèces en devises étrangères

Services exclusifs / autres

vpn
  • Virements instantanés vers les autres utilisateurs de N26

Fonctionnalités de l'application

  • Catégorisation des dépenses automatiques
  • Les « Espaces », sortes de tirelires virtuelles
  • Authentification biométrique (empreintes digitales, Face ID, etc.)
  • Localisation des distributeurs de billets à proximité
  • Gestion en temps réel de sa carte bancaire (plafonds de paiements, paiement sans contact, verrouillage et opposition)

Paiement mobile

Plus de caractéristiques
Société Générale
Banque traditionnelle
Logo pourSociété Générale

Une offre riche en services (assurances, cartes bancaires diverses, options internationales)

Un système de Cashback efficace

Une application très complète...

… Mais à l’ergonomie discutable

Pas de gratuité des paiements et retraits à l'international

Procédure d’ouverture de compte fastidieuse

L'offre Kapsul peu intéressante

Conditions d'entrée

Aucune condition de revenu demandée
Aucun dépôt minimum demandé à l’ouverture du compte
Avoir 15 ans ou plus et pouvoir justifier de son identité

Jusqu'à 80€ offerts pour toute ouverture de compte avec Sobrio

Découvrir l'offre Société Générale

Cartes bancaires proposées

Basique
Carte Visa Kapsul 2 €/mois
Confort
Carte Sobrio Visa Evolution 6,20 €/mois
Premium
Carte Sobrio Visa Classic 6,90 €/mois
Autre
Carte Sobrio Visa Premier 13,90 €/mois

Type d'usage

Compte principal
Compte secondaire
Compte commun
Compte pour voyager

Conditions de gratuité

vpn
  • Banque payante : à partir de 2 € par mois

Frais supplémentaires

vpn
  • Taux d’intérêt pour découvert autorisé (agios) : 5,96 % minimum
  • Taux d’intérêt pour découvert non autorisé (agios) : 21,04 % maximum
  • Minimum forfaitaire d’agios : 7 € par trimestre
  • Frais de 2,70 % sur les transactions en devises étrangères (+ 3 € par retrait et +1 € par paiement)

Services exclusifs / autres

vpn
  • Possibilité d’ouvrir un compte dans une agence Société Générale
  • Option Internationale (à partir de 10 €/mois sans engagement) pour éviter les frais de transaction sur les devises
  • Forfait d’exonération d’agios à 2,50 €/mois
  • Assurances comprises dans la formule

Fonctionnalités de l'application

  • Gestion en temps réel de sa carte bancaire (plafonds de paiements, paiement sans contact, verrouillage et opposition)
  • Catégorisation des dépenses automatique
  • Authentification biométrique (empreintes digitales, Face ID)
  • Localisation des distributeurs de billets à proximité

Société Générale

Télecharger l'application

Paiement mobile

Jusqu'à 80€ offerts pour toute ouverture de compte avec Sobrio

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Plus de caractéristiques
Revolut
Néobanque
Logo pourRevolut

Rapidité d’ouverture

Le système de "top up" très pratique en voyage

Application très fournie

Accessible sans condition de revenu

Retraits plafonnés avec frais au-delà

Cartes à autorisation systématique

Conditions d'entrée

Avoir 18 ans ou plus et pouvoir justifier de son identité
Posséder un téléphone iOS ou Android compatible avec l'application Revolut

Cartes bancaires proposées

Basique
Standard Gratuite
Confort
Premium 7,99 €/mois
Premium
Metal 13,99 €/mois
Autre
Plus 2,99 €/mois

Type d'usage

Compte principal
Compte secondaire
Compte commun
Compte pour voyager

Conditions de gratuité

vpn
  • Accessible gratuitement sans conditions

Frais supplémentaires

vpn

Services exclusifs / autres

vpn
  • Ajouter instantanément de l'argent sur son compte avec une autre carte bancaire
  • Virement instantané vers les autres utilisateurs de Revolut
  • Achat de crypto-monnaies et d'actions (US) depuis l'application

Fonctionnalités de l'application

  • Catégorisation des dépenses automatiques
  • Des « coffres » virtuels pour mettre de l'argent de côté
  • Authentification biométrique (empreintes digitales, Face ID, etc.)
  • Gestion en temps réel de sa carte bancaire (plafond de paiement, paiement sans contact, verrouillage et opposition)
  • Suivi des taux de change des devises

Paiement mobile

Plus de caractéristiques
Monabanq
Banque en ligne
Logo pourMonabanq

Pas de condition de revenu

Tarifs très avantageux

Application complète

De nombreux services et produits d’épargne

Pas d'offre gratuite

150€ de dépôt initial (pourquoi ?)

Pas de Google Pay pour les paiements mobiles

Conditions d'entrée

Aucune condition de revenu demandée (mais des justificatifs de revenus sont nécessaires)
Avoir 18 ans (sauf compte jeune) et pouvoir justifier de son identité
Dépôt initial de 150 euros

Jusqu'à 120€ offerts avec une carte Visa Premier ou Platinum

Découvrir l'offre Monabanq

Cartes bancaires proposées

Basique
Visa (CAS) À partir de 2 €/mois
Confort
Visa Classic À partir de 3 €/mois
Premium
Visa Premier À partir de 6 €/mois
Autre

Type d'usage

Compte principal
Compte secondaire
Compte commun
Compte pour voyager

Conditions de gratuité

vpn
  • Banque payante : 2 €/mois minimum

Frais supplémentaires

vpn
  • Option Visa Premier à 3 €/mois
  • Frais de 2 % sur les paiements en devises étrangères
  • Frais de 2 % sur les retraits en devises étrangères, ou un 1 euro minimum
  • Taux d’intérêt pour découvert autorisé (agios) : 8 %
  • Taux d’intérêt pour découvert non autorisé (agios) : 21,02% au 1/01/2020

Services exclusifs / autres

vpn
  • « La carte qui épargne » (voir test)
  • Comptes jeune et autoentrepreneur
  • Nombreux produits d'épargne et financiers
  • Dépôts de chèques et d'espèces dans les agences CIC

Fonctionnalités de l'application

  • Authentification biométrique (empreintes digitales, FaceID)
  • Simulateur d'épargne
  • Catégorisation automatique des dépenses
  • Affichage des distributeurs CIC
  • Bourse

Paiement mobile

Jusqu'à 120€ offerts avec une carte Visa Premier ou Platinum

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Plus de caractéristiques
Lydia
Néobanque
Logo pourLydia

Une néobanques qui innove

Ouverture de compte ultra rapide

Les produits bancaires accessibles

Une application bien pensée...

... mais qui demande un temps d'adaptation

Peu de moyens de communiquer avec le service client

Peu d'enseignes partenaires pour le Cashback

Conditions d'entrée

Avoir 18 ans ou plus et pouvoir justifier de son identité
Posséder un téléphone iOS ou Android compatible avec l'application Lydia

Ouverture de compte Gratuite

Découvrir l'offre Lydia

Cartes bancaires proposées

Basique
Lydia
Confort
Lydia Bleu
Premium
Lydia Noir
Autre

Type d'usage

Compte principal
Compte secondaire
Compte commun
Compte pour voyager

Conditions de gratuité

vpn
  • Accessible gratuitement sans conditions

Frais supplémentaires

vpn
  • Carte bancaire payante pour le compte Lydia Gratuit (5€)
  • Les virements bancaires rejetés sont facturés 10 €.
  • Au-delà de 2 prélèvements automatiques rejetés par mois, chaque rejet supplémentaire est facturé 5 €.
  • Au-delà de 5 paiements carte Lydia refusés par mois, chaque refus supplémentaire est facturé 0,50 €.

Services exclusifs / autres

vpn
  • Virements instantanés via numéro de téléphone mobile
  • Investissement en action d'entreprise et en bourse
  • investissement dans les cryptomonnaies
  • Investissement dans les métaux lourds

Fonctionnalités de l'application

  • Organisation de cagnottes
  • Possibilité d'ouvrir un compte partagé
  • Possibilité de souscrire un prêt express
  • Possibilité d'effectuer des dons à une association

Paiement mobile

Plus de caractéristiques
Ma French Bank
Néobanque
Logo pourMa French Bank

Une véritable néobanque française

Tarifs compétitifs

Application agréable à utiliser (comptes en temps réel, tirelire, virement par SMS)

Absence totale de frais à l’étranger

Le Cashback activé de base (compte Ideal uniquement)

Une banque qui n’est pas gratuite (2,90€/mois)

Manque de services bancaires

Impossible de déposer des espèces ou des chèques à La Banque Postale

Conditions d'entrée

Dépôt de 50 € à l’ouverture du compte
Avoir 18 ans ou plus et pouvoir justifier de son identité

20 € offert pour l'ouverture d'un compte WESTART

Découvrir l'offre Ma French Bank

Cartes bancaires proposées

Basique
Visa internationale 2,90€/mois
Confort
Visa internationale 6,90€/mois
Premium
Autre

Type d'usage

Compte principal
Compte secondaire
Compte commun
Compte pour voyager

Conditions de gratuité

vpn
  • Banque payante : à partir de 2,90 € par mois

Services exclusifs / autres

vpn
  • Possibilité d’ouvrir un compte dans une agence La Banque Postale
  • Offre de prêt renouvelable (mais chère)
  • Aucun frais à l’étranger (euros ET devises), pour les achats ou les retraits

Fonctionnalités de l'application

  • Gestion en temps réel de sa carte bancaire (plafond de paiement, paiement sans contact, verrouillage et opposition)
  • Affichage des transactions en temps réel
  • Catégorisation des dépenses automatique

Paiement mobile

20 € offert pour l'ouverture d'un compte WESTART

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Plus de caractéristiques
Vivid
Néobanque
Logo pourVivid

Les "Pocket", une super idée

Une banque pensée pour les accrocs du placement

Une offre gratuite parfaitement utilisable

Le système de cashback efficace

Une très bonne expérience applicative

IBAN Allemand

Pas d'assurances , même avec Vivid Prime

Pas de vraie absence de frais sur les paiements et retraits à l'étranger

Cartes à autorisation systématique

Conditions d'entrée

Avoir 18 ans ou plus et pouvoir justifier de son identité
Posséder un téléphone iOS ou Android compatible avec l'application Vivid

VIvid Prime offert pendant 1 mois

Découvrir l'offre Vivid

Cartes bancaires proposées

Basique
Standard Gratuite
Confort
Prime 9,90 €/mois
Premium
Autre

Type d'usage

Compte principal
Compte secondaire
Compte commun
Compte pour voyager

Conditions de gratuité

vpn
  • Accessible gratuitement sans conditions

Frais supplémentaires

vpn
  • 1 transaction en cryptomonnaie gratuite/mois (puis 1% de frais par transaction)
  • Carte virtuelle à 1€
  • Nouveau numéro de carte gratuit jusqu'à 5 fois par mois gratuitement (1€ au-delà)

Services exclusifs / autres

vpn
  • Investissement en action d'entreprise et en bourse
  • investissement dans les cryptomonnaies
  • Investissement dans les métaux lourds
  • Virements instantanés vers les autres utilisateurs de Vivid

Fonctionnalités de l'application

  • Catégorisation des dépenses automatiques
  • Les « Pockets», sortes de tirelires virtuelles
  • Authentification biométrique (empreintes digitales, Face ID, etc.)

Paiement mobile

VIvid Prime offert pendant 1 mois

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Plus de caractéristiques
BforBank
Banque en ligne
Logo pourBforBank

Ouverture de compte en ligne rapide et efficace

Tenue de compte gratuite

Une offre de service financier très complète

Obligation de justifier d’un revenu de 1200 € net mensuel

Uniquement Apple Pay côté paiement mobile

Conditions d'entrée

Justifier d’un revenu d’au moins 1200 € net mensuel
Dépôt de 150 € à l’ouverture du compte
Avoir 18 ans ou plus et pouvoir le justifier avec des pièces d'identité valides
Posséder un autre compte bancaire

Jusqu'à 80 € offerts pour l'ouverture d'un compte

Découvrir l'offre BforBank

Cartes bancaires proposées

Basique
Visa Classic Gratuite dès 3 opérations de paiement/trimestre (ou 6 €/mois)
Confort
Visa Premier Gratuite dès 3 opérations de paiement/trimestre (ou 9 €/mois)
Premium
Visa Infinite 200 €/an
Autre

Type d'usage

Compte principal
Compte secondaire
Compte commun
Compte pour voyager

Conditions de gratuité

vpn
  • Justifier d’un revenu d’au moins 1200 € net mensuel
  • Effectuer au moins 3 opérations de paiement par trimestre

Frais supplémentaires

vpn
  • Frais de 1,95 % sur les transactions en devises étrangères
  • Taux d’intérêt pour découvert autorisé (agios) : 7 %
  • Taux d’intérêt pour découvert non autorisé (agios) : 16 %

Services exclusifs / autres

vpn
  • De nombreuses possibilités d’épargne, de crédit, d’assurances-vies, de placement
  • Un simulateur de crédit en ligne très pratique (mais exclusif à la version web)

Fonctionnalités de l'application

  • Catégorisation des dépenses automatiques
  • Possibilité de créer des budgets spécifiques avec des alertes
  • Possibilité d’afficher l'état de son compte depuis l’écran d’accueil de l’application
  • Gestion en temps réel de sa carte bancaire (plafond de paiement, paiement sans contact, verrouillage et opposition)
  • Authentification biométrique (empreintes digitales, Face ID)

Paiement mobile

Jusqu'à 80 € offerts pour l'ouverture d'un compte

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Plus de caractéristiques
Nickel
Néobanque
Logo pourNickel

Un compte en 5 min pour 20 € par an

Une banque sans discriminations

Une bonne application

La possibilité d'encaisser des chèques via son smartphone

Pas de compte joint

Peu de services bancaires

Le système de cashback ajouté en dépit du bon sens

Des frais élevés (dépôts, retraits, hors zone SEPA)

Pas de paiement mobile (Google Play, Apple Pay, etc.)

Conditions d'entrée

Avoir 13 ans ou plus et pouvoir justifier de son identité
Posséder un téléphone iOS ou Android compatible avec l'application Nickel

Découvrez l'offre de Nickel

Découvrir l'offre Nickel

Cartes bancaires proposées

Basique
Nickel 20 € /an
Confort
Nickel Chrome 30 € /an
Premium
Nickel Metal 80 € /an
Autre

Type d'usage

Compte principal
Compte secondaire
Compte commun
Compte pour voyager

Conditions de gratuité

vpn
  • Offre non gratuite mais accessible sans conditions

Frais supplémentaires

vpn
  • Retraits espèce dans un distributeur en France :1,5€ (Gratuit pour un compte Nickel Metal)
  • Retraits espèce dans un distributeur hors zone SEPA : Nickel : 2€ , Nickel Chrome : 1€ , Nickel Metal : 0€
  • Paiements hors zone SEPA : 1€ (gratuit compte Nickel Chrome et Metal)
  • Dépôt de cash chez un buraliste Nickel : 2% du montant déposé
  • alimentation du compte par carte bancaire depuis l'espace client : 2% du montant
  • Encaissement de chèque : 3€ par chèque
  • Plus de 1 prélèvement rejeté : 10€ par rejet
  • Demande de renvoi du code secret de la carte : 1€
  • dépassement de 60 alertes SMS par an : 1€ le pack de 10 SMS supplémentaires

Services exclusifs / autres

vpn
  • Envoi d'argent à l'étranger gratuit et illimité
  • Encaissement de chèque via l'application mobile

Fonctionnalités de l'application

  • Gestion en temps réel de sa carte bancaire (plafond de paiement, paiement sans contact, verrouillage et opposition)
  • Affichage des transactions en temps réel
  • Catégorisation des dépenses automatique

Paiement mobile

Plus de caractéristiques
Bunq
Néobanque
Logo pourBunq

Une banque idéale pour les voyageurs (zéro frais sur les paiements à l'étranger)

Ouverture de compte peu contraignante

Les fonctions de budgétisation bien pratiques

Un programme de plantation d'arbres honnête et efficace

Pas de compte gratuit

Aucune assurance ni couverture de frais, quelle que soit l'offre

Une application de type "usine à gaz"

Peu de différences entre les comptes Easy Money et Easy Green

Conditions d'entrée

Avoir 13 ans ou plus et pouvoir justifier de son identité
Posséder un téléphone iOS ou Android compatible avec l'application Bunq
Avoir un numéro fiscal

Découvrez l'offre de Bunq

Découvrir l'offre Bunq

Cartes bancaires proposées

Basique
Easy Bank 2,99€/ mois
Confort
Easy Money 8,99€/ mois
Premium
Easy Green 17,99€/ mois
Autre

Type d'usage

Compte principal
Compte secondaire
Compte commun
Compte pour voyager

Frais supplémentaires

vpn
  • Retraits à l'étranger : 5 retraits à 0,99€ chaque puis 2,99€ par opération.
  • Virement instantanée vers le compte Bunq (0,5% du montant et une limite de 500 euros par jour

Services exclusifs / autres

vpn
  • Plantation d'arbres dans le monde entier
  • Un support complet accessible 24H/24 7J/7 via l'application
  • Communauté Bunq avec des milliers de bon plan à travers le monde
  • Utiliser plusieurs devises étrangères en une suele application

Fonctionnalités de l'application

  • Jusqu'à 25 sous-compte (Easy Money et Easy Green uniquement)
  • Compatible Apple Pay et Google Pay
  • Accès à une communauté de voyageurs
  • Scan des reçus et des factures

Paiement mobile

Plus de caractéristiques
La Banque Postale
Banque traditionnelle
Logo pourLa Banque Postale

Des établissements physiques partout en France

Processus d'ouverture de compte en ligne rapide

Un support déplorable

Application mobile rudimentaire

Pas d'offre gratuite

Conditions d'entrée

Dépôt de 20 € à l’ouverture du compte
Avoir 16 ans ou plus et pouvoir justifier de son identité
Posséder un autre compte bancaire (pour l’inscription en ligne)

Ouverture de compte gratuite

Découvrir l'offre La Banque Postale

Cartes bancaires proposées

Basique
VISA Classic 43 €/an
Confort
VISA Premier 129 €/an
Premium
Visa Platinum 190 €/an
Autre
Visa Infinite 320 €/an

Type d'usage

Compte principal
Compte secondaire
Compte commun
Compte pour voyager

Conditions de gratuité

vpn
  • Banque payante : à partir de 2,4 € par mois
  • Sauf l'offre Carte 24/24, disponible gratuitement

Frais supplémentaires

vpn
  • Frais de 2,30 % sur les transactions en devises étrangères (+ 3,30 € par retrait et +1€ par paiement)
  • 0,65 € pour chaque retrait d’espèce en euros dans la zone euro, à partir du 4e retrait par mois
  • Taux d’intérêt pour découvert autorisé (agios) : 14 %
  • Taux d’intérêt pour découvert non autorisé (agios) : 16 %

Services exclusifs / autres

vpn
  • Présence d’établissements physiques partout en France
  • Possibilité de posséder un compte en banque entièrement gratuit

Fonctionnalités de l'application

  • Gestion en temps réel de sa carte bancaire (plafond de paiement, paiement sans contact, verrouillage et opposition)
  • Localisation des bureaux de poste à proximité

Paiement mobile

Plus de caractéristiques
LCL
Banque traditionnelle
Logo pourLCL

Banque historique, pléthore de services

Une application claire et efficace...

... mais avec peu de fonctionnalités avancées

Une offre peu lisible et peu pratique

Des tarifs et des frais élevées en France et à l'étranger

Une banque encore beaucoup trop traditionnelle

Conditions d'entrée

Être majeur et pouvoir justifier de son identité

Découvrez les offres de LCL

Découvrir l'offre LCL

Cartes bancaires proposées

Basique
Visa Cléo 3,75 €/mois
Confort
Visa Premier 11,90 €/mois
Premium
Visa Infinite 29,50 €/mois
Autre
MasterCard Classic Offre « Essentiel » 2€/mois

Type d'usage

Compte principal
Compte secondaire
Compte commun
Compte pour voyager

Conditions de gratuité

vpn
  • LCL est une banque payante : dès 2€/mois

Frais supplémentaires

vpn
  • Paiements hors Zone euro : 1,05 € + 2,85 % (Cartes type Visa Classic et Premier) ; 1,05 + 2,20 % (Cartes Premiums)
  • Retraits hors zone euro : 3€ + 2,85 % (Cartes type Visa Classic et Premier) ; 2,35 € + 2,20 % (Cartes Premium)
  • Taux d’intérêt pour découvert autorisé (agios) : taux réglementaire (21,02%), minoré de 1 à 9% selon autorisation
  • Taux d’intérêt pour découvert non autorisé (agios) : 21,02% au 1/01/2020
  • 3 retraits gratuits hors réseau LCL puis 1,05€ / retrait (Carte basique uniquement)

Services exclusifs / autres

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  • Large éventail de services bancaires
  • « System'Épargne » (voir avis)

Fonctionnalités de l'application

  • Gestion en temps réel de sa carte bancaire (plafonds de paiements, paiement sans contact, opposition)
  • Chat avec son conseiller
  • Authentification biométrique (empreintes digitales, Face ID)

Paiement mobile

Plus de caractéristiques
Helios
Néobanque
Logo pourHelios

Une belle application

Un service client efficace

Une cause noble...

... Sous fond de greenwashing

Un IBAN allemand

Des frais pour les paiements et retraits

La pénibilité du système de virement

Le manque criant de fonctionnalité et de produits bancaires

Pas de paiement mobile (Google Pay, Apple Pay, etc.)

Conditions d'entrée

Avoir 18 ans ou plus et pouvoir justifier de son identité
Posséder un téléphone iOS ou Android compatible avec l'application Helios

Ouverture de compte gratuite

Découvrir l'offre Helios

Cartes bancaires proposées

Basique
Le compte courant 6€/mois
Confort
Le compte commun 3€/mois
Premium
Le compte Jeune 3€/mois (pendant un an)
Autre

Type d'usage

Compte principal
Compte secondaire
Compte commun
Compte pour voyager

Conditions de gratuité

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  • carte non gratuite, mais sans condition de revenu
  • Carte virtuelle gratuite

Frais supplémentaires

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  • Taxe de 1% sur les paiements (hors zone euro)
  • Taxe de 0,85% pour tout retrait d'espèce (zone euro)
  • Taxe de 1,50€ + 1% du montant pour tout retrait d'espèce (hors zone euro)

Fonctionnalités de l'application

  • Service client par tchat ou appel depuis l'application
  • Sécurisation via empreinte digitale ou code secret à 6 chiffres

Paiement mobile

Plus de caractéristiques

Notre avis sur Boursorama Banque : la moins chère des banques en ligne ?

Propriété de la Société Générale depuis 2014, Boursorama Banque est l’une des toutes premières banques en ligne à avoir été disponible en France. Elle se targue également d’être l’un des établissements les moins chers de France. Ce qui est effectivement le cas, à condition d’être patient lors de l’ouverture de son compte.

Boursorama est l’une des banques en ligne les plus populaires grâce à ses tarifs attractifs. En réalité, la plupart des opérations courantes sont gratuites, et celles qui sont payantes sont parmi les moins chères du marché. L’offre de Boursorama est ainsi avantageuse, notamment grâce à une carte bancaire gratuite particulièrement intéressante : la carte Ultim accessible sans condition de revenu.

L’inscription à Boursorama, comme chez les autres banques en ligne, se fait très simplement et rapidement. En revanche, il a fallu attendre une vingtaine de jours après l’inscription avant de recevoir notre carte bancaire ainsi que nos identifiants. Il ne faut pas être pressé.

L’application est également très soignée et dispose d’un bon nombre de fonctionnalités pratiques en plus d’une prise en compte de nombreux systèmes de paiement mobile (Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, etc.)

Notre avis sur Hello bank! : la banque en ligne qui s'appuie sur un réseau d'agences physiques

Hello bank! est une banque en ligne créée en 2013 par le groupe BNP Paribas. Elle a les avantages d'une banque en ligne, tout en pouvant s'appuyer sur le réseau d'agences BNP Paribas.

Hello Bank fait partie des très bonnes banques en ligne, car elle comporte plusieurs avantages. Déjà, la tenue de compte est gratuite, avec très peu de frais dès lors que l’utilisateur gère ses comptes depuis l’application mobile plutôt que d’appeler un conseiller. L’application est d’ailleurs bien conçue : elle est claire et facile à utiliser. On regrette cependant le manque d’originalité dans les fonctionnalités proposées.

En tant que filiale de la BNP Paribas, Hello Bank peut s’appuyer sur le réseau d’agences physique du groupe pour autoriser ses clients à déposer facilement des chèques et des espaces. Une simplicité plutôt rare dans l’univers des banques en ligne.

Récemment, Hello Bank a ajouté deux nouvelles offres à son catalogue : Hello One et Hello Prime. Celles-ci ressemblent beaucoup aux offres des néobanques, avec une carte gratuite sans condition de revenus, paiement gratuit à l’étranger et affichage en temps réel des opérations depuis son smartphone.

Dans notre cas, nous regrettons le délai plus important que la concurrence entre la création du compte et la réception de la carte bancaire.

Notre avis sur Fortuneo : une banque en ligne pour les amateurs de bourse

La société Fortuneo a été créée en 2000, mais n’est devenue une banque en ligne qu’à partir de 2009 suite au rachat par le groupe Crédit Mutuel Arkéa. Il est toujours aujourd’hui l’actionnaire majoritaire.

Au vu du niveau de service, on pourrait presque imaginer Fortuneo comme une banque classique. Elle cultive pourtant son écosystème en ligne par une philosophie basée sur l’accessibilité, l’absence de frais cachés et une facilité à l’inscription et la mise en place des comptes. Il faut cependant avoir en tête que la banque se destine à une catégorie socioprofessionnelle assez aisée, les paliers les plus avantageux étant réservés aux clients les plus fortunés malgré un prix très compétitif. Fortuneo a le mérite de proposer un large panel d’options de cartes bancaires et quelques produits bancaires très intéressants pour qui souhaite en faire sa banque principale. On note toutefois une application vieillissante et l’absence de certaines fonctionnalités courantes et spécifiques qui pourraient en dissuader certains.

Notre avis sur Orange Bank : Que vaut la formule bancaire du géant des télécom ?

En se lançant sur le marché ultra concurrentiel des néobanques, Orange Bank souhaite asseoir son savoir-faire côté mobile dans un produit bancaire basé à 100% sur le dématérialisé. Mais est-ce suffisant pour se frotter aux acteurs déjà bien implantés en France et en Europe ? On vous répond dans cet avis !

Orange Bank est la néobanque de l’opérateur télécom historique. Elle propose des services équivalents à ses concurrents, à savoir une tenue de compte gratuite, des paiements et retraits gratuits en zone euro et un affichage en temps réel des transactions. Surtout, Orange Bank dispose d’avantages conséquents qui sont plutôt rares chez les néobanques, comme les crédits à la consommation, un livret rémunéré à hauteur de 0,3 % et la possibilité d’avoir un chéquier.

En revanche, la carte bancaire gratuite d’Orange Bank doit être utilisée au minimum 1 fois par mois pour ne pas avoir à s’affranchir de frais qui s’élèvent à 5 euros. L’offre gratuite ne peut donc pas donc être utilisée comme une carte dormante que l’on utilise seulement à l’étranger ou en cas de besoin. Surtout qu’elle comprend également des frais (2 % du montant) lors des paiements en devises étrangères, ce que des établissements concurrents n’ont pas.

N26 : la néobanque qu'il est difficile de ne pas recommander

N26 fait partie des deux néobanques les plus populaires en France avec Revolut. Née en 2013 en Allemagne, elle est disponible auprès des utilisateurs français depuis 2015. Et si cette néobanque connaît un succès si important, c’est notamment parce qu’une de ses offres est entièrement gratuite.

Il est difficile de ne pas recommander N26 tant l’offre gratuite est intéressante. L’inscription se fait en quelques minutes, et la carte bancaire arrive à votre domicile dans les jours suivants. Avec celle-ci, il est possible de régler des transactions sans frais, dans toutes les devises. Concernant les retraits, la carte gratuite permet d’en faire cinq par mois et les frais s’élèvent à 1,7 % pour les retraits en devises étrangères. Ces frais ne s’appliquent pas pour les cartes payantes de N26 : N26 You et N26 Metal.

L’application de N26 est également très bien conçue. Elle est très lisible et agréable à utiliser. Elle affiche les transactions en temps réel garantissant ainsi un suivi parfait des dépenses quotidiennes.

Que ce soit lors de voyages seulement, ou bien au quotidien, l’offre de N26 est très satisfaisante. Elle peut être utilisée très ponctuellement, puisqu’il n’y a pas de frais d’inactivité. En revanche, les cartes N26 sont difficilement recommandables en compte principal puisque l’IBAN est allemand. Cela apporte son lot de désagréments, comme l’impossibilité de l’utiliser comme source de prélèvements automatiques pour un fournisseur d’énergie ou d’accès à Internet.

Notre avis sur Société Générale : la tradition rime-t-elle avec modernité ?

En tant qu'établissement bancaire historique, la société générale fait figure de dinosaure dans un domaine résolument tourné vers le numérique. Elle pourtant régulièrement évoluer son offre et sa plateforme vers un modèle en ligne plus simple et transparent pour attirer une nouvelle clientèle. Voyons voir si l’on est en face d’un véritable changement d’identité ou d’une belle façade cachant la vieille école ?

La Société Générale fait partie des banques traditionnelles qui permettent de s’inscrire en ligne, en complément des agences physiques. La procédure d’inscription se termine par une visioconférence avec un téléconseiller. C’est un peu contraignant, mais l’ouverture de compte a l’avantage d’être rapide.

La Société Générale propose l’une des meilleures offres chez les banques traditionnelles, même si elle souffre de la concurrence avec les banques en ligne gratuites. Néanmoins, l’offre Sobrio de la Société Générale à partir de 6,90 euros par mois propose de nombreux services (assurances, épargnes, etc.) auxquels il est possible de souscrire grâce à un conseiller attitré ou aux nombreuses agences. Il est toutefois dommage que l’usage de la carte bancaire à l’étranger soit si cher.

L’application de la Société Générale regorge de fonctionnalités. Il y en a tellement que cela vient même entacher l’ergonomie de celle-ci. Elle offre néanmoins un niveau de contrôle élevé sur sa carte et ses comptes. Les cartes de la Société Générale sont également compatibles Paylib et Apple Pay (sauf pour les Mastercard).

La néobanque taillée pour les voyageurs

Revolut est l’autre néobanque importante du marché de la fintech. Elle est née au Royaume-Uni en 2015 et propose à ses clients plusieurs cartes bancaires, dont une entièrement gratuite.

Revolut est avec N26 l’une des banques les plus représentatives de ce qu’est une néobanque. Moderne, entièrement disponible sur mobile et totalement gratuite, y compris à l’étranger dès l’offre Standard, c’est aujourd’hui indéniablement l’une des meilleures néobanques. Son principal avantage par rapport à sa concurrente N26 est son système « top-up » pour ajouter des fonds depuis son compte bancaire principal grâce à sa carte bancaire principale. C’est particulièrement pratique à l’étranger puisque le « top up » se fera en euro, et donc sans frais change. Cette fonctionnalité en fait une carte secondaire idéale pour les déplacements hors zone euro.

Par ailleurs, Revolut propose de nombreuses fonctionnalités intéressantes est innovantes comme la possibilité d’échanger des cryptomonnaies comme le Bitcoin ou d’acheter des actions (américaines) très facilement. L’absence de services bancaires plus traditionnels, notamment au niveau des produits d’épargne, la rend toutefois moins à propos en tant que compte principal sur lesquels vos revenus seraient domiciliés.

Notre avis sur Monabanq : un service très complet... à partir de 2 € par mois

L’acte de naissance de Monabanq est daté du 2 octobre 2006, mais son histoire est plus ancienne. Elle remonte en réalité à Covefi, créé en 1987, devenu par la suite banque Covefi et enfin renommée Monabanq. Elle appartient aujourd’hui au groupe Cofidis Participation, lui-même rattaché au CIC (groupe Crédit Mutuel).

Monabanq est une banque en ligne un peu particulière : elle est forcément payante, mais sans condition de revenus. Elle est ainsi accessible aux personnes sans revenus réguliers, à condition qu’ils s’acquittent du coût d’entrée de 2 euros par mois minimum, selon les offres. Une particularité qui peut trouver son public, mais qui peut aussi éloigner de potentiels utilisateurs avec des revenus suffisants pour avoir une carte premium gratuite dans d’autres banques comme Boursorama ou Fortuneo.

L’application a le mérite d’être complète, et de proposer des fonctionnalités pratiques au quotidien. On y trouve par exemple un simulateur d’épargne, ou encore une carte des distributeurs CIC à proximité. En revanche, Google Pay manque à l’appel et c’est dommage en 2022.

Les frais de Monabanq lors des paiements et retraits hors zone euro sont un peu plus chers que la moyenne avec l’offre classique à 2 euros par mois. Les offres premium sont plus généreuses sur ce point, mais elles démarrent à 6 euros par mois.

Lydia : la petite appli pratique devenue super-App bancaire

D'abord pensée comme une simple application de transfert d'argent rapide, Lydia a rapidement su faire évoluer son offre pour devenir une application bancaire à part entière. Est-ce pour autant une offre comparable aux meilleures banques en lignes ou autres néobanques du marché ?

Auparavant simple application de transfert d’argent, Lydia est aujourd’hui devenue une véritable application bancaire avec une offre à part entière. Lydia dispose de deux offres payantes même si son accès est entièrement gratuit que ce soit pour l’échange d’argent rapide ou pour disposer d’un véritable compte avec carte bancaire à la clé. Lydia met l’accent sur ses nombreuses fonctionnalités comme la possibilité d’investir dans des actions d’entreprises, dans la cryptomonnaie ou dans les métaux précieux ; sans oublier le Cashback ou les prêts à la consommation.

Son application est très complète et après un temps d’adaptation il est tout à fait possible de l’utiliser comme un compte subsidiaire de choix, d’autant plus que tous les IBAN délivrés sont français.

Notre avis sur Ma French Bank : première néobanque française, première à essuyer les plâtres

Ma French Bank (ou MFB), création récente de la Banque Postale, a été lancée le 22 juillet 2019. Exclusivement en ligne (mobile et web), elle se veut accessible à tous sans condition de ressources. Elle s'adresse avant tout aux 18 - 35 ans qui recherchent un complément bancaire innovant en plus de leur banque traditionnelle. Elle a pour ambition de conquérir plus d'un million de clients sur les cinq prochaines années.

L’offre de Ma French Bank est particulière. D’abord, il s’agit de la seule néobanque qui permet à l’utilisateur de souscrire dans une agence physique : les bureaux de poste. Il est également possible de le faire en ligne. Ensuite, Ma French Bank ne propose qu’une seule offre, affichée au prix de 2 euros par mois. Celle-ci donne accès à une carte Visa Internationale, qu’il est possible d’utiliser à l’étranger sans aucuns frais.

L’application mobile comprend des services avancés et pratiques, tels que l’affichage des comptes en temps réel ou les virements par SMS. Toutefois, pour son prix, il est dommage que Ma French Bank ne permette pas aux utilisateurs de déposer des chèques ou des espèces dans les bureaux de poste.

Finalement, Ma French Bank souffre de la comparaison avec la concurrence. Des néobanques comme N26 ou Revolut proposent des services équivalents et gratuitement. Tandis que les banques en ligne disposent de davantage de services et de produits financiers, parfois gratuitement (Boursorama Ultim, Fosfo de Fortuneo, etc.) ou alors au même prix (Monabanq).

Vivid Money : La néobanque qui mise sur l'investissement

Vivid est une néobanque relativement récente qui a pour particularité de mettre fortement en avant les nouveaux usages bancaires comme le cashback ou la gestion de sous-comptes. L'investissement prend aussi une grosse part de l'expérience: Action d'entreprise, Cryptomonnaie et même métaux précieux. Mais est-ce pour autant une néobanque qui a sa place parmi les cadors du genre ?

Nouvelle dans le monde des néobanques accessibles en France, Vivid commence à se construire une place de choix parmi les meilleures banques du genre. Son offre se spécialise surtout dans les nouveaux usages bancaires comme le cashback permettant d’obtenir à chaque achat un pourcentage de la somme vous est rendu ! Mais elle vise surtout les amateurs d’épargne grâce à son système de « Pocket », des sortes de sous-comptes personnalisés dans lesquels on peut organiser ses dépenses et ses retours sur investissement.

Cette dernière partie fait véritablement la grande différence puisque Viivo fait aussi office de plateforme d’investissement que ce soit en action d’entreprise (EFT), en cryptomonnaies et même en métaux précieux.

Vivid dispose d’une offre accessible gratuitement, mais l’offre Prime donne accès à une plage de bonus plus large dans tous les domaines. Il faut tout de même garder en tête que Vivid ne délivre pour le moment que des IBAN allemands et qu’aucune assurance qu’elle venant de la banque elle-même ou de l’organisme VISA n’est proposée à ses clients, ce qui fait de la néobanque une offre plus attractive dans le cadre d’un compte secondaire.

BforBank : classique, efficace, et pour héberger ses économies

Dans le giron du Crédit Agricole, BforBank est une banque en ligne cultivant à l’origine une philosophie haut de gamme et destinée à un public fortuné. Elle s’est tout de même alignée face à la concurrence en proposant des offres plus accessibles tout en conservant son identité. Elle se distingue aussi par sa gamme de produits bancaires variés et sa plateforme boursière. Mais peut-on aujourd’hui la considérer comme une banque comme les autres ? C’est ce à quoi nous allons tenter de répondre dans cet avis.

BforBank est une banque intéressante puisqu’elle propose les mêmes tarifs que les meilleures banques en ligne. Ainsi, la tenue de compte est gratuite et les frais sont nuls pour la plupart des opérations communes. BforBank propose également deux cartes bancaires gratuites : la Visa Classic dès 1200 euros de revenu net mensuel et la Visa Premier dès 1 600 euros nets de revenu mensuel. Cette dernière est l’une des cartes Gold les plus accessibles parmi les banques en ligne. Toutefois, la carte doit être utilisée au moins 3 fois par trimestre pour être totalement gratuite.

Le fonctionnement de BforBank est tout à fait classique et sans surprise. Il n’y a pas de véritables particularités qui la font sortir du lot. Son application est elle aussi classique, mais elle a le mérite d’être lisible et moderne. En revanche, nous regrettons l’absence de Google Pay même si Apple Pay a déjà fait son apparition côté paiement mobile.

Avis Nickel : La néobanque française de proximité

Si elle peut être considérée comme la toute première néobanque française, Nickel propose un modèle bien différent prenant la forme d'un compte de paiement de proximité, bien plus qu'une véritable banque. Mais au-delà de son accessibilité, Nickel est-elle à recommander face au reste de l'offre bancaire en France ?

L’offre de Nickel est assez particulière. D’abord, il s’agit de la seule néobanque qui demande à l’utilisateur de se rendre chez son buraliste pour valider l’ouverture du compte et obtenir sa carte. Nickel propose 3 offres, dont la standard demande 20 euros de cotisation par an.

L’application mobile comprend des fonctionnalités avancées et pratiques, telles que l’affichage des comptes en temps réel ou les virements par SMS à l’international. Elle offre même la possibilité d’encaisser ses chèques sans passer en agence.

Finalement, Nickel ne souffre pas de la comparaison avec la concurrence avec d’autres néobanques tant son offre diffère. Elle ne propose certes pas de services équivalents, mais mise sur la facilité de mise en place du compte, sans discriminations et à très bas prix. On peut cependant lui reprocher son manque de produits bancaires d’intérêt et l’absence de paiements mobiles comme Google Pay ou Apple Pay.

Avis Bunq : La néobanque qui veut vous faire voyager, mais à quel prix ?

La néobanques néerlandaise Bunq fait déjà partie des doyennes du genre et a su faire évoluer son offre au fil des années sans oublier son cœur de cible : les globe-trotters. Mais avec aujourd'hui une offre bancaire florissante, Bunq a-t-elle encore sa place dans votre portefeuille ou votre smartphone ?

Bunq propose d’abord une offre pensée pour les voyageurs avec une absence de frais de tenue de compte, pas de frais sur les paiements à l’étranger et une plateforme communautaire complète pour obtenir les meilleurs bons plans à travers le globe. Autre bon point, l’ouverture d’un compte est ultra rapide et la banque s’engage à planter des arbres sur les multiples activités bancaires de ses clients.

Malgré tout le tableau n’est pas tout blanc. Par exemple, il faut compter sur la présence de frais sur les retraits, que ce soit en France ou à l’étranger. On peut aussi pester sur l’application qui manque cruellement de clarté sur sa multitude de fonctionnalités, en plus de proposer une traduction incomplète.

Bunq est donc une néobanque un peu à part qui mériterait de clarifier son offre en plus de rendre son application plus pratique.

Notre avis sur La Banque Postale : peu onéreuse, mais une application en retard

La Banque Postale a tout à fait sa place dans notre comparateur de banque. C’est en effet l’une des banques traditionnelles les moins chères du marché. Avec pour contrepartie une application très en retard sur la concurrence.

La Banque Postale a l’avantage d’être l’une des banques traditionnelles les moins chères du marché. Elle se repose également sur un grand nombre d’agences physiques, ce qui permet d’accéder rapidement à un conseiller partout en France.

Même s’il s’agit d’une banque traditionnelle économique, elle souffre de la concurrence avec les banques en ligne qui proposent des offres complètes et gratuites. En effet, la formule de compte comprenant une carte Visa Classic est facturée 6,60 euros par mois à La Banque Postale. Les frais lors des paiements et retraits à l’étranger sont élevés, il vaut mieux alors éviter de voyager avec cette banque.

Enfin, bien que l’application soit claire et simple à utiliser, elle est encore en retard par rapport à ce que peut proposer la concurrence.

LCL : une banque ancienne qui se modernise… mais pas trop

LCL est l’une des plus grandes banques françaises. Fort d’une histoire d’un siècle et demi, le mastodonte s’est peu développé dans le domaine du numérique préférant son statut de banque traditionnelle. Avec la refonte de ses offres et une ouverture tardive vers le monde de la banque ligne, LCL a maintenant sa place parmi les Boursorama, Fortuneo ou autres Monabanq. Mais est-elle pour autant au niveau ? Réponse dans cet avis

Anciennement nommée Crédit Lyonnais, LCL est l’une des grandes banques françaises. Elle propose un bon nombre de cartes bancaires, dont la plus basique est accessible à 2 euros par mois. En revanche, les cartes premium comme la Visa Premier sont plutôt chères, à partir de 142 euros par an. Un prix élevé qui ne donne même pas accès à la gratuité des frais à l’étranger, comme c’est le cas chez les banques en ligne.

LCL dispose néanmoins d’une application mobile agréable à utiliser. Elle est claire et ergonomique, mais elle reste pauvre en fonctionnalités avancées. Du côté des paiements mobiles, LCL est compatible avec Apple Pay et Paylib.

L’avantage de LCL se trouve dans la pléthore de produits financiers et de services qu’elle propose. Du crédit immobilier à l’assurance vie en passant par l’assurance habitation, il y en a pour tous les profils.

Avis Helios : La néobanque du greenwashing ?

Helios est une néobanque se positionnant comme une "écobanque" prônant un écosystème bancaire favorable à la préservation de l'environnement. Mais derrière le discours et les ambitions, Helios est-elle vraiment recommandable ?

Helios est une néobanque née très récemment dont la philosophie se tourne autour de la protection de l’environnement. Cela passe par des engagements sur la dépollution de l’écosystème bancaire et l’investissement vert. La banque propose même une carte en bois issue de forêts 100 % renouvelables. Mais si l’idée est louable, on est encore sceptique sur le concret, Helios étant tributaire de SolarisBank, une plateforme Baas dont les investissements vont ç l’encontre des idéaux de la banque.

L’offre bancaire d’Helios est également très limitée avec une absence notable de services pourtant bien présents chez d’autres néobanques : Gestion de découvert, chéquier, livrets, etc. La banque ne propose qu’un seul compte courant décliné en offre jointe ou jeune (- de 23 ans). Il y a également qu’un seul moyen d’alimenter son compte à partir d’une autre banque : le virement manuel, ce qui peut être pénible au quotidien.

Enfin même si l’application et le service client sont de qualité, la banque n’est pas encore compatible avec les le paiement mobile (Google Pay et Apple Pay principalement) ce qui peut encore être un frein à son adoption pour une large clientèle.

Que faut-il savoir avant de choisir une banque en ligne ou une néobanque ?

Les banques en ligne et néobanques se sont démocratisées et ont étoffées leurs offres au fil des années. Mais avant de faire son choix, plusieurs critères sont à prendre en compte. Voici quelques questions à se poser afin d'en savoir plus sur ces nouveaux acteurs.

🤔 Quelle est la différence entre une banque en ligne et une néobanque ?

Une banque en ligne est un établissement bancaire généralement détenu par une banque traditionnelle. Elle propose les mêmes services que les établissements classiques à des tarifs plus avantageux, car elle baisse les coûts en ne disposant pas d’agences physiques. Une banque en ligne se gère entièrement depuis l’application ou le site dédié, mais un service client reste accessible en cas de besoin.

Une néobanque est généralement plus moderne qu’une banque en ligne : tout se contrôle depuis une application mobile soignée avec beaucoup de fonctionnalités, et l’inscription se fait très rapidement depuis cette même application. L’usage d’une néobanque se limite souvent à un compte courant : il n’y a pas de produits d’épargne (livret, crédit, etc.), mais elle propose généralement une carte entièrement gratuite, avec des frais très compétitifs, voire nuls, à l’étranger.

La différence principale a longtemps été dans la détention ou non de la licence bancaire européenne qui permet aux utilisateurs de bénéficier d’une protection des fonds à hauteur de 100 000 euros en cas de faillite de la banque. Mais ce n’est plus le cas, puisque les deux principales néobanques (N26 et Revolut) détiennent maintenant cette licence, à l’instar des banques en ligne.

🏦 Comment change-t-on de banque ?

Tout d’abord, pour changer de banque, il faut ouvrir un compte auprès d’un nouvel établissement. Car c’est une fois ce nouveau compte créé qu’il est possible de profiter du Service d’aide à la mobilité bancaire mis en place par la loi 2015-990 du 6 août 2015 dite « Loi Macron ». Il est obligatoire pour toutes les banques et entièrement gratuit. Avec ce service, la nouvelle banque va automatiquement repérer les prélèvements ou dépôts récurrents (énergies, impôts, CAF, FAI, etc.) et fournir les nouvelles coordonnées bancaires à ces entités pour pas que le client n’ait pas à s’en occuper. Il faut cependant que l’ancien et le nouveau compte bancaire comportent chacun assez d’argent pour payer ces prélèvements le temps de la transition. Légalement, la durée de transition ne doit pas excéder les 22 jours ouvrés.

Il faut également informer l’ancienne banque de la volonté de clôturer le compte, et ne pas seulement le solder en transférant l’argent vers le nouvel établissement. Notamment, car des sommes peuvent encore être débitées, comme des frais de gestion ou d’inactivité selon les conditions.

Certains produits d’épargne sont transférables gratuitement (Livret jeune, LEP), mais pour d’autres, ce sera payant (Assurance Vie, PEL). Enfin, certains produits ne sont pas transférables : il faut les fermer puis les rouvrir dans la nouvelle banque, comme le Livret A.

🏠 Comment changer de banque avec un prêt immobilier ?

Un prêt immobilier ne doit plus vous empêcher de changer de banque. Plusieurs solutions existent et permettent de faire la transition avec un prêt immobilier en cours de remboursement.

La première solution est la plus commune : faire racheter son prêt immobilier par la nouvelle banque. Ainsi, le prêt passe d’une banque à l’autre et le remboursement des mensualités se fait dans le nouvel établissement bancaire. Pour que cette solution soit intéressante, il faut impérativement que le nouveau taux d’emprunt soit au moins équivalent, voire plus avantageux que l’ancien. Les taux d’intérêt étant actuellement à la baisse, cela ne devrait pas être un frein pour le moment. Reste que des frais de dossier sont à prévoir.

La seconde solution est de conserver le prêt immobilier auprès de l’ancienne banque et d’y faire un virement automatique chaque mois, du montant de la mensualité à rembourser. Si le prêt a été contracté avant le 1er janvier 2018, il est tout à fait possible pour le client de rembourser son prêt auprès de son ancienne banque sans y domicilier ses revenus. En revanche, pour les prêts immobiliers souscrits après le 1er janvier 2018, il est impératif de vérifier qu’une clause du contrat n’impose pas de domicilier ses revenus là où le prêt a été contracté.

Enfin, la dernière solution est de solder son prêt immobilier, encore faut-il avoir les fonds suffisants. Les indemnités de remboursement anticipé ne doivent pas excéder 6 mois d’intérêt sur la somme qu’il reste à payer, avec le taux moyen du prêt. Elles ne doivent pas non plus dépasser les 3 % du capital restant à rembourser.

💶 Comment déposer un chèque ou des espèces dans une banque en ligne ?

Même si elles ne disposent pas d’agences physiques, les banques en ligne peuvent facilement recevoir un dépôt de chèque ou d’espèces. Les banques en ligne appartiennent généralement à des banques traditionnelles, qui disposent de nombreuses agences. Ce lien de parenté permet aux clients de banques en ligne de déposer chèque et espèces dans les établissements de la société mère.

Dans les très rares cas où la banque en ligne ne permet pas de déposer des espèces dans un établissement physique, il faudra alors s’envoyer un mandat cash (comme avec Western Union) pour transférer des espèces vers son compte bancaire, mais ce service est payant. Si l’on est encore client d’une banque traditionnelle, le plus simple reste alors de déposer ses espèces dans cette banque, puis de se faire un virement vers la banque en ligne.

En ce qui concerne les chèques, il reste possible de les transférer par la voie postale vers une banque en ligne à l’adresse communiquée par l’établissement. Il suffit de l’envoyer, d’y inscrire le numéro de compte, d’ajouter une signature et de l’accompagner d’un bordereau de remise de chèque fourni par la banque en ligne. Ces bordereaux sont mis à disposition sur l’espace client de la banque en ligne, ou ils peuvent être envoyés sur simple demande.

💳 Cartes bancaires : ce qu'il faut savoir sur les paiements à l'étranger

Selon les cartes et les banques, certaines opérations bancaires peuvent engendrer des frais lorsqu’elles sont faites à l’étranger, zone euro ou non. Ces frais interviennent lors des retraits d’espèces, mais également lors des paiements directs. Le montant des frais est affiché dans la brochure tarifaire de la banque, et varie selon les établissements et les gammes de cartes.

Ce sont souvent les établissements bancaires traditionnels qui comportent le plus de frais lors de transactions à l’étranger. Les banques en ligne sont souvent plus intéressantes à ce sujet, mais cela dépend des offres et des cartes. Par exemple, les transactions avec une carte Boursorama sont gratuites en zone euro, mais payantes dans les autres devises avec des frais de 1,94 % par opération.

Les meilleurs élèves à ce sujet sont les néobanques (N26 et Revolut) : il n’y a bien souvent aucuns frais lors des paiements à l’étranger, qu’importe la devise. Elles permettent aussi de faire des retraits (limités en nombre ou en montant) gratuitement dans le monde entier.

🔨 Assurances des cartes bancaires : que couvrent-elles ?

En plus d’être des moyens de paiements, les cartes bancaires proposent également des assurances et des garanties qui varient selon le type de carte, Visa ou Mastercard, et surtout selon la gamme de la carte : Classic, Premier/Gold, Infinite/World Elite, etc. Ces gammes sont déterminées soit par le montant de la cotisation annuelle, soit par le minimum de revenu net demandé.

Selon les cartes, les types d’assurances varient beaucoup. La plupart comprennent une assistance à l’étranger, notamment pour couvrir des frais médicaux ou un rapatriement. Plus la carte est chère, ou plus les conditions de revenus sont élevées et plus les garanties et assurances sont nombreuses, et les montants sont importants. Certaines cartes couvrent par exemple le vol et la casse des produits payés avec celle-ci, ou encore assurent les véhicules de location.

Pour chacune des cartes, il est important de vérifier le montant de la franchise à la charge de l’utilisateur, ainsi que le plafond d’indemnisation. Le titulaire de la carte est couvert, mais l’assurance peut également concerner le conjoint et les enfants à charge.

En cas de besoin, et avant d’entamer toutes dépenses, il est préférable de contacter l’assistance de la société qui fournit la carte bancaire (Visa ou Mastercard) pour s’assurer que les frais engagés soient bien pris en compte.

🤝 Puis-je faire confiance à une néobanque ?

L’univers bancaire est extrêmement réglementé en Europe. Les deux néobanques les plus répandues en France (Revolut et N26) sont d’ailleurs titulaires d’une licence bancaire qui offre des garanties aux utilisateurs. Cette licence bancaire européenne offre une protection des fonds à hauteur de 100 000 euros pour chaque client en cas de faillite.

Pour les néobanques qui n’ont pas de licence bancaire, c’est un peu différent. Elles ont l’obligation de sécuriser les sommes déposées par les utilisateurs dans des banques traditionnelles. Ce qui offre finalement cette même protection des fonds à hauteur de 100 000 euros.

De toute manière, les services proposés par les néobanques sont minimes : elles n’offrent (pour l’instant) qu’un compte courant. En cas de faillite, les pertes seront donc limitées en comparaison des banques plus traditionnelles qui hébergent des livrets d’épargnes et autres produits financiers.

🚶‍♀️ Comment quitter la banque dans laquelle j'ai ouvert un compte ?

Vous avez souhaité essayer une nouvelle banque, mais vous n’êtes pas pleinement satisfait. Deux options s’offrent à vous : solder les comptes de cette banque, ou la clôturer. La première option n’est pas conseillée : en cas d’inactivité prolongée, des frais peuvent s’appliquer. La deuxième option est plus raisonnable et s’effectue plus ou moins de la même manière chez les différentes banques.

Certaines banques en ligne indiquent directement depuis l’espace client la marche à suivre pour clôturer un compte, pour d’autres, il est nécessaire de contacter le service client. Dans la majorité des cas, une lettre de clôture (des modèles sont disponibles sur Internet) doit être envoyée par lettre recommandée. Selon les établissements, il faut accompagner cette lettre soit des moyens de paiement mis à disposition, soit d’une déclaration sur l’honneur certifiant de la destruction de ces moyens de paiement.

Certaines banques permettent de clôturer un compte directement depuis la messagerie intégrée au service client. Il suffit d’imprimer le courrier de clôture, le signer, le scanner puis l’envoyer.

Avant de quitter une banque, il est important de s’assurer qu’aucun chèque n’est en attente d’encaissement, au risque d’être fiché comme interdit bancaire par la Banque de France. Il est aussi préférable de solder les comptes soi-même à l’aide d’un virement puisque certaines banques facturent cette opération.

Si vous avez profité d’une prime de bienvenue, pensez à lire les conditions d’octroi de cette prime. Certaines banques en ligne se réservent le droit de la prélever si vous n’avez pas rempli toutes les conditions (nombre de transactions, durée d’utilisation, etc.).

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